Banku darbība un tās regulējums

Jaunākās tendences globālajā ekonomikāparāda aizvien lielāku valstu atkarību no finanšu un kredītu sfēras darbības. Katru gadu ievērojami pieaug uzņēmumu, valdības un patērētāju interešu finansēšanas apjomi, lai apmierinātu šīs vajadzības, un ir banku sistēma.

Kas ir banka

Bankas ir jebkura neatņemama sastāvdaļapasaules, valsts vai reģionālā ekonomika. Privātpersonas, biznesa, valdības un citi finanšu dalībnieki ir saistīti ar banku nozari.

Banka ir finanšu un kredītiestāde,kas veic operācijas ar naudu, vērtspapīriem, metāliem un līgumsaistībām, kuru priekšmets ir skaidras naudas vai citi finanšu instrumenti, piemēram, nodošanas līgums.

Plašākā nozīmē ir 2 veidu bankas:

• Centrālā banka ir valsts iestāde,kas ir atdalīta no citām iestādēm, nodarbojas ar finanšu un monetārās politikas jautājumiem, uzrauga finanšu iestādes, izsniedz naudu un valsts vērtspapīrus un aizdod komercbankas. Banku sektors ir Centrālās bankas uzraudzībā.
• Komercbanka ir privāta vai valsts iestāde, kas izveidota, lai gūtu peļņu, īstenojot bankas operācijas.

Prasības bankām

Bankas dibināšanas juridiskais pamats ir Banku darbības likums, kas paredz nepieciešamās prasības licences iegūšanai:

• pašu kapitāls ir 18 000 000;
• dokumentu saraksts;
• "tīru" dibinātāju uzņēmējdarbības un nodokļu vēsture;
• riska un kapitāla vadības sistēmas un iekšējās revīzijas sistēmas pieejamība.

Jāatzīmē, ka prasību neizpildelikums nozīmē motivētu atteikšanos Centrālajai bankai izsniegt licenci. Tāpat, ja juridiska persona veic bankas operācijas bez atbilstošas ​​licences, tai var tikt liegta visa peļņa, kas saņemta šādu darbību rezultātā, un tā ir spiesta maksāt divkāršu sodu no tā lieluma par labu federālajam budžetam.

Banku sektors ir arī pakļauts uzraudzībaiautoritatīvas reitinga aģentūras, piemēram, Fitch Rating, S & P, Moody's uc Viņu novērtējums nosaka kredītiestādes uzticamību un stabilitāti vairākus gadus priekšu, augsti vērtējumi paaugstina bankas pievilcību citu finanšu iestāžu vidū investoru vidū.

Banku pakalpojumi

Banku operāciju kopums ir ļoti plašs, lielākā daļa banku piešķir prioritāti tikai daļai no tām, tāpēc klasifikācija pēc darbības veida ir derīga:

• Universālas bankas. Viņi nodarbojas ar gandrīz visu veidu banku darbību, piemēram, Sberbank, VTB24.
• Investīciju bankas. Iesaistīti ieguldījumi un spekulācijas finanšu tirgos, piemēram, BCS, FINNAM.
• Filiāles bankas. Tie galvenokārt nodarbojas ar kreditēšanu un uzņēmējdarbību, piemēram, Rosselkhozbank, Promstroibank.
• Speciālās bankas. Veikt šauru diapazonu banku saistībām vai ir nestandarta pakalpojumu sistēmu, piemēram, Gazprombank, "Tinkoff".

Banku sektors ietver šādus banku operāciju veidus:

• Kreditēšana.
• Depozitārija uzglabāšana.
• Darījumu atbalsts.
• Brokeru pakalpojumi.
• Ieguldījumi.
• Valūtas maiņa.
• Dārgmetālu izvietošana.
• Līzinga operācijas.
• Finanšu aktīvu pārvaldīšanas uzticība.

Banku likumdošanas regulējums: iespējas un ierobežojumi

Finanšu un banku sektors ir zemlikumdošanas un finanšu regulējums. No juridiskā viedokļa bankām ir piemērojams tiesību aktu kopums, kas regulē banku darbības. Krievijā galvenais ir Federālais likums "Par bankām", un, piemēram, attiecības starp aizņēmēju un banku regulē Civilkodeksa noteikumi.

Attiecībā uz finanšu regulējumu tas irir Centrālās bankas komercbanku uzraudzība. Viņš izsniedz un atceļ licences, pārbauda bankas finansiālo stāvokli, jo īpaši uzrauga likviditātes līmeņa atbilstību, darījumu pārredzamību, rezervju fondu līmeni bilancē, nosaka grāmatvedības standartus utt.

Krievijas tiesību akti paredzprivātpersonu apdrošināšanas noguldījumi, ja banka atsauc licenci, summa - līdz 1 400 000 rubļu, bet apdrošināšana arī attiecas uz depozīta procentu likmi, kas uzkrāta licences atsaukšanas brīdī. Juridiskām personām šis likuma noteikums nav spēkā.