Ukrainas banku vērtējums uzticamības ziņā līdz 2016. gadam

Tiek apkopoti Ukrainas banku reitingikatru ceturksni un līdz gada beigām. Pamatojoties uz to, var izsekot svarīgākajām tendencēm finanšu tirgus attīstībā, noteikt veiksmīgākos un problemātiskākos uzņēmumus. Saskaņā ar 2016. gada gala rezultātiem, labākie rādītāji liecina par ārvalstu kapitāla atbalstītajām organizācijām. Starp 50 lielākajām finanšu institūcijām valstī, visticamākais ir "Credit Agricole Bank".

Situācijas analīze

Darba apstākļi Ukrainas banku tirgūpēdējie 2 gadi ir ļoti grūti. Šo faktu ietekmēja trīs lietas. Pirmkārt, valsts zaudēta kontrole pār daļu no teritorijas noveda pie tā, ka bankas zaudēja kontroli pār daļu no aizņēmējiem un hipotēkām. Vidēji tas ir 15-20% no kopējā kredītportfeļa.

Otrkārt, grivna devalvācija vairāk nekā 3 reizesaizdevumu ārvalstu valūtā apkalpošanu gandrīz nereāli. Pat tiem aizņēmējiem, kuri vēlas tos atmaksāt. No 2016. gada beigām (saskaņā ar Ukrainas Valsts bankas informāciju) 47,8% no visiem aizdevumiem ir ārvalstu valūta. Tas ir līdzvērtīgs 327 miljardiem grivna. Šiem fondiem vajadzētu palīdzēt bankām noguldīt ārvalstu valūtā ekvivalentu UAH 404 miljardu apmērā.

Treškārt, reālās ekonomikas kritums (pat grivna) un bezdarba pieaugums negatīvi ietekmē aizdevumus.

Sviras efekts

Šajos apstākļos galvenie faktori, kas ietekmē banku uzticamību, ir šādi:

• Akcionāru vēlme veicināt organizācijas darbu, investējot (kas ietver risku).
• Ukrainas Valsts bankas vēlme ieguldīt, lai glābtu bankas.
• Spēja to izdarīt.

Jo lielāka ir banka, jo augstāka ir vēlme to palīdzēt, bet vairāk līdzekļu būs nepieciešama finanšu atveseļošanai.

Lielas ārvalstu banku grupas

Lai gan šīs ir visuzticamākās bankas Ukrainā,Labākā prakse nacionālajā tirgū. Spēcīgas pozīcijas atšķiras šādām pieder Eiropas grupai, "Raiffeisen Bank Aval", "UkrSibbank" (BNP Paribas), "OTP Bank", "Credit Agricole Bank", "Kredobank" (PKO BP), "ProCredit Bank", "Pravex institūcijas Bank "(Intesa)," ideju banka "(Getin).

Tomēr pat šajā grupā ir vāja vieta: gandrīz visas Eiropas iestādes vēlas pārdot savus Ukrainas aktīvus. Agrāk pārdošana Ukrainas vai Krievijas īpašniekiem jau dažus gadus ir novedusi pie bankrota. Piemēram, tas notika ar šādām nemierīgajām Ukrainas bankām kā "Forums" un "Kreditprombank".

Tomēr eksperti neņem vērā 4 finanšuuzņēmumi, kas sniedz pakalpojumus tikai lieliem korporatīvajiem klientiem: ING, City, Deutsche Bank, SEB. Banka "Credit Eiropa" (iekļauta grupā reģistrēta Nīderlandē, kas pieder fiziskām personām - pilsoņiem Turcijā), arī caters maziem un vidējiem uzņēmumiem, bet ne privātpersonām.

Riska faktori

Par Ukrainas banku reitingu, kas pieder Lietuvaiārvalstu uzņēmumus skar izcelsmes valsts problēmas. Tas galvenokārt attiecas uz organizācijām no Krievijas, Grieķijas un Kipras. Krievija ir pakļauta starptautiskām sankcijām, tā cieš no straujas enerģijas cenu krituma un savas valūtas devalvācijas. Grieķija jau 10 gadus ir piedzīvojusi ekonomisko krīzi un 2015. gada vasarā ieviesa ļoti nopietnus pilsoņu banku darbību ierobežojumus. Kipra 2013. gadā veica noguldījumu "reorganizāciju" divās lielākajās valsts bankās, aizstājot daļu noguldītāju līdzekļu ar gandrīz bezvērtīgām akcijām.

Tāpēc šo valstu banku spēja palīdzētNākotnē tās Ukrainas nodaļas uzdod jautājumus. Pilns saraksts ar bankām ar Krievijas kapitālu: Ukrsotsbank, Prominvestbank, Krievijas Sberbank, Alfa Bank, VTB Bank, Vieste Bank, Forward. Grieķijas un Kipras iestādes ir: Universal Bank, Piraeus Bank MKB, Marfin Bank.

Galvenā šo banku grupu motivācija -saglabāt savu reputāciju Centrāleiropas un Austrumeiropas tirgos - ļauj noteikt zemākas depozītu likmes salīdzinājumā ar vietējām bankām. Ukrainas "meitas" bankrotu var iznīcināt šo reputāciju.

Ukrainas bankas

Valsts īpašumā esošās Ukrainas bankas navlabāka forma. Tomēr valdība un Nacionālā banka cenšas tās visos iespējamos veidos. Laikā 2015 valsts ieguldīja gandrīz 20 miljardus grivna pamatkapitāla Oschadbank, Ukreximbank un Ukrgasbank, un jau 2016. gada pirmajā ceturksnī tika nosūtīti vairāk nekā 14 miljardi grivna.

Visaugstākais banku vērtējums Ukrainā,kas pieder privātajam kapitālam no šādām grupām: BNP Paribas, Credit Agricole, PKO BP ("Kredobank"). Viņu kredītreitings ir ieguldījums: A1-A3 (visaugstākais vidējais līmenis).

Augsta ticamības pakāpe ir banku darbībaIntesa Group (Pravex Bank) un Raiffeisen, kuru kredītreitings ir arī ieguldījums: Baa1-Baa2 (zem vidējā līmeņa). Pozitīvie vērtējumi Ukrainas banku reitingā no OTP un Procredit ir diezgan augsti. Pozitīvs brīdis ir Procredit investīciju kredītreitings BBB līmenī (līdzvērtīgs Baa2). OTP kredītreitings ir mazāks par ieguldījumu pakāpi Ва2, ВВ +.

Visvairāk uzticamo banku saraksts

Ukrainas banku sarakstu vada "Credit Agricole Bank". Ilgu laiku šo pozīciju turēja UkrSibbank. Desmit galvenās finanšu organizācijas ir šādas:

• Visaugstākais uzticamības līmenis uzņēmumos Credit Agricole (1 vieta), Raiffeisen Bank Aval (2) un Oschadbank (3).
• Augsto līmeni parāda Kredobank (4) un Ukreximbank (5).
• Pirmā desmitā vidū: UkrSibbank (6), Citibank (7) un ProCredit Bank (8).
• Pietiekams uzticamības līmenis UkrGazBank (9) un UkrSotsBank (10).

Tendences

Ukrainas privātbankas pēdējo 8 gadu laikābezcerīgi aiz muguras. No 2015. gada 1. janvāra, pēc NBU datiem, lielāko institūciju vidū Delta Bank (tagad bankrotējis) pēc aktīviem ir ieņēmis 4. vietu - Nadra Bank - 11, Finance and Credit - 13. Tagad starp 14 lielāko banku grupām tikai divi pieder privātiem Ukrainas akcionāriem. 100% bankrotu pēdējo 10 gadu laikā ir privātas Ukrainas bankas.